13/10/1395
4004 بازدید
در سراسر دنیا بانکها بعنوان قلب تپنده اقتصاد کشور تلقی می شوند که گردش مالی در بانکها چرخه اقتصاد کشورها را به حرکت در می آورد . کسب و کار بانکها مدیریت و هدایت نقدینگی در اقتصاد کشور است و در این میان پول بعنوان ابزار اصلی کار بانکها نقشی اساسی ایفا می کند. اما در حال حاضر نوع گردش پول در جوامع با گسترش و توسعه تکنولوژی به شدت تحت تاثیر قرار گرفته است.
دیر زمانی نیست که اسکناس های کاغذی بار اصلی جریان نقل و انتقال را به عهده داشتند و کمبود یا نبودشان منجر به شوک ها و جریانات عظیم اقتصادی می شد اما در دنیای امروز بحث جمع آوری اسکناس از جریان اقتصادی کشورها به صورت جدی مطرح است و کشورهای حوزه اسکاندیناوی بعنوان پیشروان این موضوع،مطرح هستند. از سوی دیگر بوجود آمدن پول های مجازی در اینترنت (بیت کوین) از بحث های جدی دنیای جدید است .
اما در کشور ما با توجه به تحولات اخیردر حوزه تکنولوژی که متاثر از جنبش جهانی فعالیت های مالی در فضای اینترنت است. مدل کسب سهم از بازار پول و سرمایه بشدت تغییر یافتهاست . پیش از این ،بانک ها بعنوان متولیان و نهادهای امن نگهداری دارایی بازار سرمایه به منابع سرشار سپرده های ارزان قیمت دسترسی داشتند و این منابع ارزان قیمت بنظر جایگاه امنی را برای بانکها بوجود آورده بود ، اما با تغییر و تحولات بازار سرمایه در ایران و نقش مستقیم تورم در تعیین قیمت تمام شده پول در کشور منابع (پول) ارزان قیمت به مرور گران و گرانتر و البته ناپایدارتر شدند که در نتیجه این ناپایداری هیچ بانک یانهاد مالی نمی تواند ازمنابع مالی خود به عنوان ابزاری برای ایفای وظیفه ذاتی اش به عنوان هدایت نقدینگی بطور صحیح برآید.
اما پرسش اساسی: پول ارزان کجاست ؟
در حال حاضر بازار سرمایه از کنترل انحصاری بانکها خارج شده و بانکها بعنوان تنها کانال مالی ممکن جهت دریافت نقدینگی مطرح نیستند با تخصصی شدن حوزه های مالی کارها بشدت تخصصی و رقابت به حد اعجاب آوری شدید شده است و در حوزه های تکنولوژی PSP ها نقش حیاتی در حوزه مالی کشور ایفا می کنند و شاید اغراق نباشد اما بزرگترین کانالهای ورودی پول های ارزان قیمت PSP ها هستند.
پولهای ارزان قیمت از محل تراکنش های پایانه های فروشگاهی و درگاههای اینترنتی به حسابهای بانکی هدایت می شوند، ناگفته پیداست حسابهای موجود در پس این خدمات مربوط به حسابهای ارزان قیمت یا حداقل کم هزینه است و قیمت تمام شده پول در این دسته از وجوه بسیار پایین است . اما در حال حاضر این پولها چه می شود؟ این پولهای خرد مانند قطره های باران که دریک جا جمع می شوند قدرت عجیبی پیدا می کنند و در جنگ قیمتی سود سپرده نقش اصلی را ایفا می کنند و به هرجایی که بهای بیشتری برایشان پرداخت شود سوق پیدا می کنند.
به گزارش سایت بانک مرکزی در پایان سال 94 میران تراکنش در پایانه های فروشگاهی POS 3.500.000 هزار میلیارد ریال و در درگاههای پرداخت اینترنتی بالغ بر 650.000 هزار میلیارد ریال بوده است. این ارقام فارغ از مبالغ کارمزدی مربوط به هر کدام از خدمات می باشد همان گونه که مبالغ نشان می دهد کیک بزرگ منابع ارزان قیمت و خوان گسترده آن در بستر فضای مجازی اقتصاد کشور ارائه شده است و هر بانک به حد توان وقدرت خود از آن بهره مند شده است .
حال در این بازار سرمایه چه باید کرد؟
به نظر می رسد تنها راه چاره در این شرایط فقط و فقط تخصص گرایی است . بانک به عنوان نهاد مالی به وظیفه ذاتی خود یعنی بانکداری بپردازد و در کنار خود از یک PSP انحصاری پرقدرت ، از یک شرکت نرم افزاری پر قدرت بعنوان بازوان اجرایی خود کمک بگیرد البته چرایی این انحصاری بودن ناگفته پیداست و جذابیت پول ارزان قیمت حتما در تصیمیم گیری شرکت هایی که به چند بانک خدمت عرضه می کنند تاثیر مستقیم دارد و در پایان ذکر این نکته مهم که با توجه به دوران معرفی در چرخه عمر این بازار پتانسیل بسیار گسترده و جذابی برخوردار است و می توان سهم بسیار بیشتری از این کیک برد.
نویسنده : شهرام یاهو